企業貸款要怎麼申請呢？
企業貸款是金融機構提供給公司行號、企業法人的貸款解決方案。企業貸款能幫助企業擴充營運資本、提供週轉資金、減輕公司的財務壓力。許多企業在擴展經營規模階段，為了拓展市場、加快成長速度，會選擇透過企業貸款解決短期資金不足的問題。但是企業需要的資金數目通常相當多，申請時的審核流程也會相較於個人貸款來得更加繁複且嚴謹，常讓許多第一次接觸企業貸款的企業主感到相當困惑，因此Lin Lin將透過本文詳細介紹企業貸款流程的5個步驟及可貸利率、額度，協助申請者成功申貸！
步驟一：提出申請
在企業主提出貸款需求後，貸款公司或銀行會指派專員聯繫並向申請人說明貸款內容，同時進行貸款申請書填寫及貸款相關證明資料收件。由於資料是否齊全會影響審查速度及申貸成功的機會，建議申請者可事先備齊公司工商基本資料及會計稅務資料，以下提供一般企業貸款所需的申請文件：
1.公司行號登記證件公司章程、董監事名冊、股東名冊
2.非公司之商戶行號：可提供商業抄本、合夥契約書
3.最近三年度稅務報表及資產負債表、近一年401/403/405表
4.負責人及保證人身分證
5.公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近一年往來之主要存摺
步驟二：評估送件
提交申請書及相關資料後，將進入審核階段。貸款公司或銀行將依照申請者公司的條件進行評估，例如負責人信用狀況、公司財報及有無不動產等，決定企業可申貸的額度、利率等條件，並提供企業做參考。建議申請者如不熟悉相關流程，可先向貸款專員LIn Lin諮詢（LINE@ ID: lienhsin99），以加快審核速度並提高申貸成功的機會。
步驟三：審核
為了避免企業「以貸還貸」，貸款公司或銀行會先調查該企業是否已向其他機構申請過貸款，若調查後確認該公司符合條件，貸款公司或銀行會開始進行書面審查並實地勘察了解申請企業的情況，而一般在評估企業條件時，會以以下標準進行審核：
1. 企業貸款資金用途
企業申請貸款是為了拓展市場、加快成長速度孩是解決營運虧損呢？貸款公司或銀行會依據借款人所申請的貸款資金用途做評估，資金的流動是否正常、營運計畫是否具可行性皆是評估的內容。建議企業貸款申請者可在營運計畫中詳細說明企業收入來源、營運狀況、行業屬性等背景，除了能協助貸款機構了解外，也能提高信賴度。
2. 申請者信用狀況
如同一般個人貸款，審查階段中相當重要的一個部分就是聯徵。貸款機構會對申請人啟動「聯徵調查」，審視相關人員的財務狀況、與銀行往來情形等。建議若對自身財務狀況較無信心，可尋求專業貸款公司協助，諮詢適合自己的方案，且部分貸款公司還能免去聯徵步驟，申請成功的機會更大。
3. 擔保品及保證人
當申請人無法或拒絕履行還款義務時，貸款公司或銀行會啟動法律程序，因此在申請企業貸款時，若申請人能提供擔保品或保證人以確保債務權力，會是相當大的加分項！
4. 還款計畫
對於貸款機構而言，最擔心的就是日後申請人無法依約還款，因此在申貸時，申請者及公司是否有穩定資金收入作為還款來源，及其預計的還款計畫，會是審核階段非常重要的參考項。建議申請者在申請時一併提出詳細的還款計畫，將能提高申貸成功的機會。
5. 企業未來發展
為了確保申請人未來有能力依約還款，企業的未來發展性及金融情勢在審核階段也會一併被考慮在內，貸款機構會評估風險及預期報酬以決定是否核貸。
步驟四：對保
審核通過後，貸款公司會與申貸人約定時間簽訂合約，以保障貸款方及申請人的權益。
步驟五：撥款
所有貸款申請程序完成後，及進入撥款的步驟，款項會在約定的時間匯入公司帳戶中，最快在7天內即可取得資金。
企業貸款可貸的利率及額度是多少呢？
最終核定的利率及額度會依照企業背景、是否有擔保人、擔保品等條件而有不同，以下是LIn Lin提供的企業貸款方案，供有資金需求的朋友參考，若有疑問可以洽詢貸款專員Lin LIn。
貸款利率:年利率3%起
貸款額度:視客戶本身條件而有所不同
是否需要聯徵:需評估信用狀況
申貸費用:依方案
貸款年限:最長七年或者依專案而有所不同
申貸時間:7~14個工作天
還款方式:每月本利攤還
收入證明:負責人及公司基本資料以及公司報稅資料
是否需要保人:依案件評估是否需要
企業貸款成功案例分享
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